企業(yè)信用

企業(yè)信用指一家第三方征信機(jī)構(gòu)通過(guò)征集另一家企業(yè)信息，根據(jù)征信機(jī)構(gòu)的信用評(píng)級(jí)規(guī)則，評(píng)價(jià)出的企業(yè)信用等級(jí)。

概述

它包括生產(chǎn)制造企業(yè)在信用管理中，對(duì)企業(yè)法人性質(zhì)的客戶進(jìn)行的賒銷，即產(chǎn)品信用銷售。在產(chǎn)品賒銷過(guò)程中，授信方通常是材料供應(yīng)商、產(chǎn)品制造商和批發(fā)商，而買方則是產(chǎn)品賒銷的受益方，它們是各種各樣的企業(yè)客戶或代理商。買方以自己企業(yè)的名義取得賣方所授予的信用。企業(yè)信用還涉及商業(yè)銀行、財(cái)務(wù)公司、其他金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)的信貸，以及使用即期匯款付款和預(yù)付貨款方式以外的貿(mào)易方式所產(chǎn)生的信用。

銀行也是一種企業(yè)，而且是專門經(jīng)營(yíng)信用的企業(yè)。銀行信用是由商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)授給企業(yè)或消費(fèi)者個(gè)人的信用。在產(chǎn)品賒銷過(guò)程中，銀行等金融機(jī)構(gòu)為買方提供融資支持，并幫助賣方擴(kuò)大銷售。商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)以貨幣方式授予企業(yè)信用，貸款和還貸方式的確定以企業(yè)信用水平為依據(jù)。商業(yè)銀行對(duì)不符合其信用標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)會(huì)要求提供抵押、質(zhì)押作為保證，或者由擔(dān)保公司為這些企業(yè)做出擔(dān)保。后一種情況實(shí)質(zhì)上是擔(dān)保公司向申請(qǐng)貸款的企業(yè)提供了信用，是信用的特殊形式。一家企業(yè)的信用可以體現(xiàn)出，他們的價(jià)值。并達(dá)到長(zhǎng)的合作目的，信用標(biāo)榜著一家企業(yè)，商家的最高利益如果企業(yè)失去信用，那么企業(yè)就面臨著倒閉的考驗(yàn)。

含義

企業(yè)信用管理是對(duì)企業(yè)的受信活動(dòng)和授信決策進(jìn)行的科學(xué)管理。廣義上講，企業(yè)信用管理是指企業(yè)為獲得他人提供的信用或授予他人信用而進(jìn)行的管理活動(dòng)，是對(duì)企業(yè)信用交易活動(dòng)的全過(guò)程和企業(yè)誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)行為的全方位管理，其主要目的是為企業(yè)發(fā)展信用交易和獲取信用資源服務(wù)。

狹義上講，企業(yè)信用管理是指針對(duì)信用銷售的管理，具體是指企業(yè)通過(guò)制定信用管理政策，指導(dǎo)和協(xié)調(diào)與信用銷售有關(guān)的各個(gè)部門，完成在信用銷售中對(duì)客戶信息收集和評(píng)估以及信用額度授予，進(jìn)行合同管理，控制和轉(zhuǎn)移來(lái)自企業(yè)外部的信用風(fēng)險(xiǎn)，以及債權(quán)保障、回收應(yīng)收賬款等各交易環(huán)節(jié)的管理活動(dòng)。它是對(duì)企業(yè)防范信用交易風(fēng)險(xiǎn)的全過(guò)程的管理，其目的是企業(yè)在擴(kuò)大信用銷售的同時(shí)，保障應(yīng)收賬款安全、及時(shí)收回。

信用銷售是企業(yè)信用管理產(chǎn)生和發(fā)展的基礎(chǔ)。在西方發(fā)達(dá)國(guó)家，信用銷售的高度發(fā)達(dá)，促使企業(yè)信用管理達(dá)到了很高的水平；在國(guó)內(nèi)，由于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)尚不完善，信用銷售仍很落后，造成企業(yè)信用管理水平的普遍低下，甚至許多企業(yè)處于空白狀態(tài)?，F(xiàn)代的企業(yè)信用管理應(yīng)具有四大職能：客戶的檔案管理、客戶授信、應(yīng)收賬款管理以及利用征信數(shù)據(jù)庫(kù)開拓市場(chǎng)，這些是企業(yè)信用管理部門應(yīng)當(dāng)具備的基本職能。

目標(biāo)

企業(yè)信用管理的總體目標(biāo)是力求企業(yè)在實(shí)現(xiàn)銷售最大化的同時(shí)，將信用風(fēng)險(xiǎn)降至最低，使企業(yè)的效益和價(jià)值得到最大程度的提高。企業(yè)可以通過(guò)信用銷售增強(qiáng)銷售能力，提高盈利水平。但與此同時(shí)，信用銷售產(chǎn)生的信用成本、機(jī)會(huì)成本、壞賬成本、管理成本等消耗著企業(yè)的利潤(rùn)。分析以下幾種企業(yè)銷售平衡等式有助于企業(yè)擺脫這種兩難境地。

1、成功銷售的平衡等式

成功的信用管理兼顧銷售與信用管理，所實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)可以用以下的平衡等式表達(dá)：

最大銷售(包括大量的賒銷)+及時(shí)付款+最小壞賬=最大利潤(rùn)

成功的信用管理是在銷售額很大的情況下也能保持資金的及時(shí)回籠和低比例壞賬，從而創(chuàng)造最大利潤(rùn)。

2、一般銷售的平衡等式

有些企業(yè)把沒(méi)有壞賬作為銷售的最佳目標(biāo)，而追求零壞賬必然導(dǎo)致企業(yè)銷售的萎縮，造成最小的銷售額和極少利潤(rùn)的結(jié)果。一般的信用策略平衡等式為：

低銷售+(快或慢)付款+零壞賬=低利潤(rùn)

3、較差銷售的平衡等式

有的企業(yè)在要求零壞賬的同時(shí)，卻不加限制地滿足一些客戶的特殊條件和要求，不計(jì)利潤(rùn)地放賬給他們，這使得企業(yè)的收入下降，并占?jí)捍罅抠Y金。這時(shí)的平衡等式變?yōu)椋?

低銷售+慢付款+零壞賬=負(fù)利潤(rùn)+現(xiàn)金流量的不足

4、最差銷售的平衡等式

有的企業(yè)以銷售額作為企業(yè)經(jīng)營(yíng)的唯一目標(biāo)，認(rèn)為不斷增長(zhǎng)的銷售額可以彌補(bǔ)壞賬所帶來(lái)的損失。于是，大量開發(fā)新業(yè)務(wù)，簽署眾多合同，不論客戶的資信狀況如何，都給予優(yōu)厚的賒銷條件，最終導(dǎo)致企業(yè)資金流轉(zhuǎn)不靈，走上破產(chǎn)的道路。這時(shí)的平衡等式就是：

最大銷售額+緩慢付款+較高壞賬=現(xiàn)金流量嚴(yán)重不足=破產(chǎn)

由此可知，企業(yè)信用的最終管理目標(biāo)是在實(shí)現(xiàn)銷售最大化的同時(shí)保持信用風(fēng)險(xiǎn)(壞賬損失)最低，也就是實(shí)現(xiàn)成功銷售平衡等式的要求。

數(shù)據(jù)庫(kù)

1.信息數(shù)據(jù)庫(kù)經(jīng)幾百家分支機(jī)構(gòu)歷經(jīng)10年的采集、加工、錄入，日常數(shù)百名工作人員的優(yōu)化、維護(hù)等辛勤工作，已經(jīng)擁有了2000多萬(wàn)家中國(guó)區(qū)域的企業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)，涉及有價(jià)值企業(yè)信用信息達(dá)億條，信用信息最遠(yuǎn)追溯可達(dá)8年，建立起了中國(guó)最龐大的企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)。

2、企業(yè)信用信息分六大類

分別為政府監(jiān)管信息、銀行信貸信息、行業(yè)評(píng)價(jià)信息、媒體評(píng)價(jià)信息、企業(yè)運(yùn)營(yíng)信息、市場(chǎng)反饋信息 。其中政府監(jiān)管信息包括企業(yè)基本資質(zhì)、質(zhì)量檢查信息、行政許可/認(rèn)定、行政獎(jiǎng)罰信息、商標(biāo)/專利/著作權(quán)信息、人民法院判決；銀行信貸信息包括中國(guó)人民銀行信貸評(píng)價(jià)信息、商業(yè)銀行信貸評(píng)價(jià)信息、小額貸款公司及民間借貸評(píng)價(jià)信息；行業(yè)評(píng)價(jià)信息包括行業(yè)協(xié)會(huì)（社團(tuán)組織）評(píng)價(jià)信息、水、電、氣、通訊等公共事業(yè)單位評(píng)價(jià)信息；企業(yè)運(yùn)營(yíng)信息包括企業(yè)財(cái)務(wù)信息、企業(yè)管理體系評(píng)估信息；市場(chǎng)反饋信息（包括消費(fèi)者、交易對(duì)方、合作伙伴、員工等不同身份的實(shí)名評(píng)價(jià)信息）。

3、千萬(wàn)級(jí)企業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)及毫秒級(jí)關(guān)鍵字檢索

企業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)中已收錄了國(guó)內(nèi)90%以上的企業(yè)，及國(guó)外一些大型企業(yè)，企業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)的數(shù)量達(dá)到千萬(wàn)級(jí)，而由于使用了最先進(jìn)的檢索技術(shù)，在系統(tǒng)中搜索企業(yè)的時(shí)間可以縮短到毫秒級(jí)，使得用戶擁有很好的搜索體驗(yàn)。

4、信息采集渠道

企業(yè)信用檔案的所有數(shù)據(jù)都是真實(shí)可靠的數(shù)據(jù)，每條數(shù)據(jù)都保留原始發(fā)文的記錄，為事后備查、企業(yè)質(zhì)疑留下真實(shí)可靠的資料。

5、糾錯(cuò)功能：

每條信用檔案的真實(shí)性都接受企業(yè)和社會(huì)各界的檢查監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)有出入的檔案，可登錄系統(tǒng)提交修改申請(qǐng)，工作人員每天都會(huì)及時(shí)處理。

6、產(chǎn)品、供求、招聘、資訊等信息后邊都帶有發(fā)布企業(yè)的信用檔案供參考征信系統(tǒng)是一個(gè)開放的系統(tǒng)，登錄企業(yè)后臺(tái)，可發(fā)布企業(yè)的產(chǎn)品信息、供求信息、招聘信息、最新資訊等企業(yè)實(shí)時(shí)信息，與企業(yè)的信用信息有機(jī)結(jié)合，方便網(wǎng)民查詢、參考，便于幫助誠(chéng)信的企業(yè)快速建立客戶信任，促成更多交易。

7、信用維權(quán)功能

企業(yè)登錄信用檔案管理系統(tǒng)，可提交有價(jià)值的企業(yè)信用信息申請(qǐng)?jiān)黾幼约盒庞脵n案，經(jīng)征信人員的核實(shí)，均可收錄到信用檔案。這也是信用檔案不斷完善的一個(gè)有效機(jī)制。

8、識(shí)別、區(qū)分停止、吊銷、注銷企業(yè)

后臺(tái)管理系統(tǒng)中，工作人員可維護(hù)企業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)中的企業(yè)數(shù)據(jù)，可根據(jù)實(shí)際情況對(duì)沒(méi)有認(rèn)領(lǐng)的企業(yè)進(jìn)行刪除、修改基本資料等操作，當(dāng)然這是有嚴(yán)格的權(quán)限控制的。已經(jīng)注冊(cè)或認(rèn)領(lǐng)的企業(yè)，只能自行修改基本信息，工作人員有權(quán)對(duì)該信息進(jìn)行檢查、監(jiān)督等。

9、守信企業(yè)與失信商家明顯區(qū)分

智能識(shí)別引擎會(huì)自動(dòng)準(zhǔn)確的分析每條企業(yè)信用檔案，一旦發(fā)現(xiàn)企業(yè)在近一年中有被相關(guān)部門檢查不合格的產(chǎn)品，那該企業(yè)將會(huì)被系統(tǒng)自動(dòng)識(shí)別為質(zhì)量失信企業(yè)，反之為守信企業(yè)。智能識(shí)別引擎為用戶提供了了解企業(yè)的第一入手點(diǎn)。

10、實(shí)時(shí)評(píng)論與事后監(jiān)督

網(wǎng)民可對(duì)企業(yè)發(fā)表評(píng)論，可褒獎(jiǎng)或者投訴相關(guān)的企業(yè)，在投訴方面，為了更好地集中數(shù)據(jù)，又對(duì)各種投訴進(jìn)行了細(xì)分，如“產(chǎn)品質(zhì)量”、“服務(wù)質(zhì)量”、“售后服務(wù)”、“霸王條款”、“廣告虛假”、“詐騙”、“侵權(quán)”、“環(huán)保”、“偷稅漏稅”、“勞資糾紛”、“民間借貸”等，成為企業(yè)管理和運(yùn)營(yíng)的鏡鑒。 [1]  評(píng)論管理系統(tǒng)使得企業(yè)能夠回復(fù)網(wǎng)民的評(píng)論，網(wǎng)民也可以對(duì)企業(yè)的最終回復(fù)表示滿意或不滿意。最終結(jié)貼的評(píng)論都會(huì)最終納入到企業(yè)的信用檔案中去，作為企業(yè)的市場(chǎng)反饋檔案而永久保存。

作用

企業(yè)信用是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)物，是對(duì)各類市場(chǎng)參與主體履行相應(yīng)經(jīng)濟(jì)契約的能力及其企業(yè)整體的可信程度所進(jìn)行的一種綜合分析和測(cè)定，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中不可缺少的一種中介服務(wù)，信用評(píng)級(jí)對(duì)企業(yè)的具體作用和好處包括：

一 有效的信用“身份證”

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中各個(gè)企業(yè)（單位）都是獨(dú)立自主的經(jīng)營(yíng)者，要簽訂購(gòu)銷合同、參加招投標(biāo)、申請(qǐng)資質(zhì)、爭(zhēng)取政府采購(gòu)等等都需要有一個(gè)有效的信用“身份證”，才能取得對(duì)方的信任。

由社會(huì)上經(jīng)過(guò)監(jiān)管機(jī)關(guān)嚴(yán)格審查認(rèn)可的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，通過(guò)規(guī)范化的評(píng)估程序，獨(dú)立、客觀、公正地評(píng)定的信用等級(jí)，便成為一份有效的信用“身份證”，使合作者取得一個(gè)確切、公正的信用信息，對(duì)加速進(jìn)行合作決策起了無(wú)可替代的作用。

二 可靠的“通行證”

在資本市場(chǎng)中企業(yè)（單位）要運(yùn)用債券等融資工具籌集資金，必須經(jīng)過(guò)有資格的評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)定信用等級(jí)，才能發(fā)行債券；在信貸市場(chǎng)中企業(yè)（單位）要向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款同樣需要經(jīng)過(guò)信用評(píng)級(jí)，特別是具有一定貸款規(guī)模的重點(diǎn)大戶貸款企業(yè)（單位）必須經(jīng)過(guò)確認(rèn)資格的獨(dú)立第三方專業(yè)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行規(guī)范評(píng)估，才能獲得金融機(jī)構(gòu)的貸款支持。所以信用評(píng)級(jí)是進(jìn)入金融市場(chǎng)必須取得的“通行證”。

三 企業(yè)降低籌資成本的重要手段

在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家中，企業(yè)信用等級(jí)高低是直接與籌資成本大小掛鉤的。 信用等級(jí)高、資信優(yōu)良的企業(yè)（單位）發(fā)行債券或申請(qǐng)貸款的利率就低，信用等級(jí)低、資信狀況差的企業(yè)（單位）發(fā)行債券或申請(qǐng)貸款利率就相應(yīng)要較高些；沒(méi)有信用等級(jí)的企業(yè)（單位），即無(wú)信用記錄者，就不允許在市場(chǎng)中發(fā)行債券，一般也很難貸到款。目前我國(guó)利率市場(chǎng)化改革已經(jīng)穩(wěn)步推開，根據(jù)人民銀行規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)（單位）的貸款可以在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上，根據(jù)企業(yè)（單位）信用狀況，按風(fēng)險(xiǎn)收益對(duì)稱原則來(lái)決定貸款利率的高低，因此信用等級(jí)高低必將直接關(guān)系到企業(yè)（單位）籌資成本的大小。 [2] 

四 企業(yè)的一項(xiàng)重要無(wú)形資產(chǎn)

企業(yè)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中需要知己知彼，自己需要了解競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手及合作伙伴的真實(shí)情況，同樣競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手和合作伙伴也需要了解本企業(yè)的真實(shí)情況。由社會(huì)中介機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)評(píng)定的資信評(píng)估，就能客觀、公正的提供這一信得過(guò)的信息，有利于企業(yè)之間相互促進(jìn)、相互合作。取得良好信用等級(jí)的企業(yè)（單位）是一項(xiàng)重要的無(wú)形資產(chǎn)，它能吸引有關(guān)方面大膽放心與之合作，這對(duì)企業(yè)發(fā)展開拓了廣闊的道路。即使在發(fā)展過(guò)程中某一年度信用等級(jí)偏低的企業(yè)，有了這一客觀、公正的信用記錄，也會(huì)使金融機(jī)構(gòu)或合作伙伴掌握和了解企業(yè)（單位）的歷史過(guò)程和現(xiàn)實(shí)情況，從而得出正確的結(jié)論，與之繼續(xù)支持和合作。

五 是改進(jìn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的一個(gè)重要?jiǎng)恿?

在獨(dú)立第三方 [1]  對(duì)企業(yè)（單位）信用評(píng)估中，可以看到本企業(yè)好在哪里？不足又在哪里？能明確今后努力方 [3]  向和發(fā)展思路。對(duì)取得優(yōu)秀或較好信用等級(jí)的企業(yè)（單位），等于對(duì)其經(jīng)營(yíng)狀況作了一個(gè)客觀的肯定和確切的評(píng)價(jià)，使企業(yè)（單位）進(jìn)一步優(yōu)化管理。評(píng)定等級(jí)偏低的企業(yè)（單位）也能從中看到不足，從而找出問(wèn)題，改進(jìn)工作，提高管理水平。

評(píng)定結(jié)果

贛州市11家企業(yè)獲得AAA信用等級(jí) 

日前，由國(guó)內(nèi)第三方大數(shù)據(jù)征信平臺(tái)—綠盾全國(guó)企業(yè)征信系統(tǒng)評(píng)定，綠盾征信贛州分支機(jī)構(gòu)發(fā)布，江西瑞金金字電線電纜有限公司等贛州市11家獲得AAA信用等級(jí)的企業(yè)名單。這11家獲得AAA信用等級(jí)的企業(yè)分別來(lái)自電纜、家具、嬰幼食品、拍賣、餐飲、化工、果業(yè)等多個(gè)行業(yè)，獲得綠盾全國(guó)企業(yè)征信系統(tǒng)立信認(rèn)證均在200天以上， 代表了贛州市最具信用力的企業(yè)品牌。

據(jù)了解，在我國(guó)，較為流行的是三級(jí)十等信用等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，AAA級(jí)信用等級(jí)為最高級(jí)，代表企業(yè)信用程度高、債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)小，具有優(yōu)秀的信用記錄，經(jīng)營(yíng)狀況佳，盈利能力強(qiáng)，發(fā)展前景廣闊，不確定性因素對(duì)其經(jīng)營(yíng)與發(fā)展的影響極小。在大數(shù)據(jù)征信的信用評(píng)價(jià)機(jī)制下，系統(tǒng)通過(guò)實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)采集企業(yè)的信用信息，企業(yè)的信用等級(jí)根據(jù)企業(yè)的政府監(jiān)管、經(jīng)營(yíng)狀況、履約行為、市場(chǎng)反饋等信息而變化，可以實(shí)時(shí)反映企業(yè)真實(shí)的信用狀況，為政府部門、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)和消費(fèi)者提供可靠的信用參考。